적금금리 7% 카카오26주 적금 활용기(카카오뱅크)

 

 

최근 기준금리가 인상됨에 따라 시중은행 및 저축은행 등 제2금융권에서 연초까지만해도 찾아볼 수 없었던 금리의 상품이 출시되고 있습니다. 22년 연말인 현재 기준으로 제1금융권 기준 4~4.5%,  2금융권에서는 5% 전후로 예적금 금리가 형성되어있습니다. 이런 가운데 카카오뱅크의 7%적금인 카카오26주 적금은 금리로만 보았을때는 아주 눈에 띄는 상품입니다. 하지만 이 상품은 일반 적금과 달리 정액식이 아닌 증액식 방식이라 이자율에 비해 이자는 기대보다 적을 수 있습니다. 따라서 카카오26주 적금의 특징과 어떻게 활용하는 것이 가장 효율적인지 알아보겠습니다. 

 

"정액 적립식이 아닌 증액적립식"

일반적인 시중은행의 적금의 적립방식은 한달에 10만원이면 10만원, 20만원이면 20만원 설정한 금액을 매달 똑같이 납입하여 차곡차곡 쌓는 방식입니다. 하지만 카카오의 이 상품은 첫주에는 1000원 2주차에는 2000원 3주차에는 3000원 이렇게 한주가 지날때마다 적립금을 증액하는 방식입니다. 우리는 시중은행의 정액식 적금에 익숙해져있기 때문에 이 방식의 차이에서 오는 최종 지급이자의 차이를 살펴보아야합니다. 카카오26주의 가장 큰 적립액인 매주 10,000원 기준으로 적립하였을 때 26주 후 최종 적립원금은 351만원입니다. 똑같은 금액을 정액으로 모은다면 매주 13만5000원을 적립하면 26주 후 에 351만원이 됩니다. 그럼 매주 1만원씩 26주간 증액하여 적립하였을 때와 13만5000원을 매주 똑같이 정액으로 적립하였을 때 지급되는 이자의 차이는 얼마나 될까요? 아래 표에서 비교하였습니다.

 

 

카카오26주 방식으로 매주 10,000원을 증액적립하였을때 원금과 이자(연이율7%기준)

매주 135,000원을 똑같이 적립하였을때 지급이자(연이율7%기준)

같은 금액 적립하였지만 적립 방식에 따라 지급되는 이자의 차이는 생각보다 큽니다. 위 표에서처럼 카카오방식의 적립은 지급이자가 44,100원으로 시중은행의 방식으로 적립하였을때 63,788보다 대략 2만원이나 적습니다. 초기 적립금이 작은 카카오뱅크의 방식은 고금리일지라고 적립기간 자체가 짧기 때문에 기대한 이자보다 적게 받는것은 당연한 것입니다. 

 

운용  tip: 적립액을 줄이고 여러개의 통장을 이어붙이자

그렇다면 이 카카오26주 적금은 고객을 우롱한 나쁜 상품일까요? 활용하기에 따라 그럴 수 도 있고 아닐 수 도 있습니다. 카카오26주 통장이 1인당 1 계좌만 개설이 가능했다면 아마 가치없는 상품으로 비난 받아야 마땅합니다. 하지만 카카오뱅크에서는 해당 상품을 최대 30개까지 개설할 수 있습니다. 이를 활용하여 다소 귀찮으시더라도 적은 적립액의 통장을 매주 혹은 매달 하나씩 만들어 이어 붙이는 것을 추천드립니다.

 

결국 첫 달 만원에 붙는 이자나 막달 26만원에붙는 이자나 다 내돈이다

아래표는 제가 관리하고 있는 적금통장들을 저혼자 볼려고 정리해둔 표입니다. 정리했다고는 남들 보여줄려고 만든 자료는 아니라 보기 이쁘지는 않네요.

 

다른 은행 적금도 섞여있지만 지난 10월부터 1~2주 간격으로 지속적으로 가입하였으며 앞으로 26구좌를 다 채울때까지 계속 가입을 이어갈 생각입니다. 그렇게되면 첫 2~3개월은 증액식 적립을 하겠지만 이것들이 꼬리물어 26주가 흘러 만기가 하나씩 도래하게되면 그 이후 부터는 정액식 적금 7%이자 통장을 하나 갖게되는것과 같은 효과를 누릴 수 있기 때문입니다.

매주 1000원씩 증액하는 통장을 26주 연속으로 개설하였을때

위에는 제가 앞으로 목표로 삼은 26주 통장을 매주 1계좌씩 개설했을때 효과입니다. 26주 이후가 되면 월복리 7% 대의 월40만원 정액적금을 가입한 효과를 갖게됩니다. 비록 이과정이 귀찮고 번거롭지만 시중금리 4~5%와 금리차를 갖고있기 때문에 조금만 부지런하면 고금리를 누릴 수 있는 매력적인 재테크 방식입니다. 이와 함께 혹시모를 재무적 위기 상황에 대형적금 하나로 관리하는 것보다 위와 같이 여러 통장으로 나누어 관리하였을때, 내가 전체 적금을 해지하기보다 내가 필요한 일부 개좌만 해지할 수 있는 장점도 있습니다. 

여러분도 함께 이같은 재테크에 함께하여 씨드머니 마련에 도움되길 바랍니다.

 

2021.08.13 - [재테크와 주식&부동산] - 구축아파트에서의 몸테크 체험기 1편 [분당 정자동 내집마련 후기]